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借力普惠金融大潮 信托公司踏浪消費金融

中國對外經濟貿易信托有限公司

  戰略管理部 小微金融事業部

  近年來消費金融發展迅猛,各路金融機構紛紛切入。信托業要想在其中占有一席之地,需實行“業務框架+模式疊代+積累數據+整合生態”的發展戰略,方能深度參與消費金融市場。實コ金融集團旗下翡翠旅遊成立40 周年,主席楊海成及副主席馬浩文計劃推新標誌,又會在加拿大為主的地方開分行,並重點改革旅遊業務。副主席馬浩文指,今年將會改革網上平台,以方便旅客預訂旅遊產品,並減低成本。

  消費金融快速發展

  在中國經濟麵臨結構性調整的大環境下,消費被認為是搨キ的下一輪動力。但我國消費金融發展相對滯後,據世界銀行統計,中國居民部門負債33%,遠低於發達國家80%到120%的水平。消費金融行業仍處於成長期。

  近年來,消費金融的快速發展吸引了各路機構。資金端,銀行通過助貸等方式為小貸公司放款;券商通過資管計劃為特定主體提供融資。資產端,各大銀行紛紛向零售方向轉型,搶占C端客戶資源。此外,以京東金融為代表的互聯網金融公司也迅速進入該市場,並以場景為切入點,憑借自身在互聯網信貸中積累的經驗,全麵提供融資服務、運營服務、資產證券化等。消費金融公司、小貸公司等更在此領域大力擴張。

  消費金融是消費產業鏈衍生的金融業務,信托要想在其中享有一席之地,麵臨的核心困難是:須從消費鏈或金融鏈上某一環節切入,同時向上下遊延伸。隻有在產業和金融兩個鏈條實現卡位的信托公司才能取得長期發展。其中,消費鏈最大困難是場景與生態,即對上遊消費品資源和下遊消費客戶的控製;金融鏈最大困難是資金與風控,即持續快速的低成本資金募集能力和資產端風控定價能力。中潤按揭協助樓宇重新加按,申請免補地價計劃,由專人代辦手續。物業可重新加按套現,貸款程序更為簡單,中潤低息處理各種個案。專業服務,助業主及中小企輕鬆完成貸款申請,以充足資金解決財困或滿足日常各種需要。

  信托需做好五大方麵

  業務方麵,需通過理念創新構建成體係的業務框架。消費金融領域的客戶多為個人,借款金額較低,大部分業務沒有抵質押擔保,僅憑借信用。信托在這一領域可打破傳統,利用大數法則的原理、小而分散的業務邏輯、結構化的金融工具應用、信息技術控製底層資產等諸多方式,構建起消費金融的業務框架。

  模式方麵,需通過挖掘客戶需求促進金融模式疊代。持續的業務疊代必須基於對市場需求的把握。信托應緊貼市場動態,逐步搭建、完善小微金融全產業鏈服務,不斷豐富運營服務內涵,並在有效控製風險前提下,逐步提供融資服務。

  數據方麵,需通過產業鏈的協作積累信用數據。消費金融由於其小額、高頻、分散的特點,大數據將極大降低信用分析成本,提高信用分析的效率和可靠性,從而改變其高風險、高收益的特征。信托可以憑借日常融資、運營、貸後管理等服務積累的數據,整合成涵蓋消費金融行業的數據庫,並針對各細分市場的形成專項數據庫。未來,消費金融平臺可實現行業內更多終端機構進行內部數據庫對接,實現消費金融機構跨細分市場的數據聯盟,並通過數據聯盟自我再成長,發展為覆蓋個人金融領域的智能數據生態係統。

  生態方麵,需積極參與,進而構建平臺以整合消費金融生態。信托可參與搭建消費金融服務平臺——構建渠道多元的資金供應與覆蓋廣泛的資產供應。各參與主體整合資源、共享資源,實現信托與消費金融服務商的共贏、共成長,打造多主體互利生態圈深港通

  監管方麵,需通過加快行業頂層設計實現監管。未來,監管趨於嚴格,行業將逐步走向規範。

原文地址:http://field.10jqka.com.cn/20171221/c602129888.shtml



金融.證券化.產業

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